Por Antonio Everton Jr.
Economista do CDLRio e do SindilojasRio
O Brasil possui um sistema financeiro robusto, sólido o necessário e suficiente para que os usuários tenham condições de realizar transações de forma segura, fácil e rápida. Considerando ser país em estágio de desenvolvimento, com extensão continental, desigualdade regional e social, esse feito
é fabuloso ao conseguir conectar essas dimensões de forma instantânea.
Lá atrás nos anos 80, os planos heterodoxos de congelamento de preços, câmbio e salários, com tablitas de conversão da moeda e medidas de arresto das contas-correntes e de poupança, impeliram o processo de inovação do setor bancário, fortalecendo-o e destacando-o no horizonte global como um dos melhores.
No contexto das mudanças tecnológicas, da digitalização de produtos e serviços, e agora com o advento da Inteligência Artificial (IA), os setores produtivos, por meio das empresas produtoras de bens e serviços, buscam acompanhar as inovações a fim de se tornarem mais eficientes para enfrentarem a concorrência e terem acesso de maneira mais rápida às possibilidades de serem mais produtivos e terem alcance maior nas vendas, ficando mais perto dos clientes, seja fisicamente ou no digital.
O ambiente de circulação de mercadorias em escala mundial hoje vem passando por transição devido à retumbância das medidas protecionistas determinadas pelos EUA, no que se convencionou chamar de guerra comercial. Em consequência, o papel das empresas tem sido o de procurar adequar-se à nova ordem de fluxos de produtos, novos parceiros e de movimentação de capital, produzindo uma nova fotografia da rede do comércio.
Nessa conjuntura afetada pelas imposições norte-americanas, o desenvolvimento da tecnologia aplicada no setor financeiro parece não ter fim. Principalmente quando o mote é reduzir custos operacionais, melhorar a eficiência no atendimento, amplificar ações de inclusão e beneficiar mais clientes.
Segundo o Banco Central do Brasil, as movimentações via Pix podem acontecer por meio da conta-corrente, poupança ou conta de pagamento pré-paga. Isso agora junto a 800 instituições. Dessa maneira, cada vez mais brasileiros são incluídos nas modalidades, podendo ter acesso às transações com Pix.
Somos aproximadamente 218 milhões de pessoas. Hipoteticamente, deste total, uns 42 milhões, por estarem na faixa até dez anos e outros por possuírem acima de 90, provavelmente não devem utilizar o Pix nem ter acesso a contas em bancos. A população desbancarizada deve abranger 40 milhões, embora muitas pessoas possuam contas em fintechs ou utilizem apenas os cartões dos programas de transferências, não tendo muito acesso aos serviços financeiros por diversas razões.
Imaginemos que o contingente de brasileiros que tenham potencial de operar via Pix possa ser de 155 milhões. A este universo juntam-se os mais de 21 milhões de CNPJs, divididos em 16 milhões de MEIs, mais de 4 milhões de MPEs e o restante entre médias e grandes empresas.
Num universo estimado de 175 milhões de CPFs e CNPJs, aproximadamente, que seriam os agentes em condições de fazer Pix, as operações disponibilizadas pelo Bacen mostram números expressivos, compatíveis com a realidade de um sistema grandioso com condições de oferecer múltiplas condições para que os meios de pagamento estejam ao alcance de todos, assim como acontece com as moedas papel e metálica.
Com dados de março deste ano, as chaves Pix superaram a casa dos 845 milhões, entre e-mails, números de celular, CPF, CNPJ e chaves aleatórias. Pouco mais de 174,3 milhões é o total de usuários cadastrados, sendo 15,7 milhões de pessoas jurídicas e 158,5 milhões as pessoas físicas.
Revelando tendência crescente, praticamente de um mês contra o anterior, as transações Pix ultrapassaram 6,2 milhões em março. Enquanto isso, as movimentações financeiras ficaram acima do montante de R$ 2,5 trilhões.
Para que o Pix seja sucesso, participam do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) cerca de 912 instituições (bancos, cooperativas, instituições de pagamentos, sociedades de crédito, corretoras e distribuidoras, entre outros).
